Política de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (AML/CFT)

Última actualización: Julio de 2026

1. Declaración de Compromiso

STARBIG SRL reconoce la importancia crítica de la prevención del lavado de dinero (LD), el financiamiento del terrorismo (FT) y la proliferación de armas de destrucción masiva como componentes esenciales de la integridad del sistema financiero global.

La Empresa se compromete inequívocamente a:

Cumplir con las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) y los estándares internacionales aplicables.
Acatar las disposiciones de la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) de Bolivia y las regulaciones equivalentes de las jurisdicciones donde opera.
Mantener un programa integral de cumplimiento AML/CFT que evolucione continuamente para enfrentar los riesgos emergentes del sector financiero y tecnológico.
Cooperar plenamente con las autoridades regulatorias y judiciales en la prevención y persecución del lavado de activos.

2. Alcance de la Política

Esta política es aplicable a:

Todos los empleados, directores, oficiales y contratistas de STARBIG SRL.
Todos los usuarios y clientes de la plataforma YO IMPORTADOR.
Todos los productos, servicios y canales de distribución ofrecidos por la Empresa.
Todas las operaciones realizadas a través de la Plataforma, independientemente de su monto o naturaleza.

3. Programa de Identificación del Cliente (CIP)

3.1 Personas Físicas (Importadores Individuales)

Para el registro y habilitación de personas físicas como usuarios de la Plataforma, se requiere la verificación completa de:

Identidad: Documento oficial de identidad vigente (Cédula, DNI, Pasaporte) con verificación OCR y comparación biométrica facial.
Prueba de vida: Selfie en tiempo real con tecnología de detección de vida (liveness detection) para confirmar que el solicitante es una persona real y presente.
Domicilio: Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 90 días (factura de servicios, extracto bancario, correspondencia oficial).
Origen de fondos: Documentación que acredite el origen lícito de los fondos: estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, comprobantes de ingresos, facturas comerciales o contratos de prestación de servicios.
Actividad económica: Declaración de actividad económica principal y propósito de las transacciones a realizar a través de la Plataforma.

3.2 Personas Jurídicas (Empresas Importadoras)

Para el registro de personas jurídicas, se requiere adicionalmente:

Documentos corporativos: Escritura constitutiva, poder del representante legal, registro de comercio vigente.
Registro tributario: NIT (Número de Identificación Tributaria) o equivalente en la jurisdicción de incorporación.
Identificación de beneficiarios finales (UBO): Identificación y verificación de toda persona natural que posea directa o indirectamente más del 10% del capital social o que ejerza control efectivo sobre la entidad.
Estados financieros: Últimos estados financieros auditados o declaraciones fiscales de la empresa.

4. Evaluación de Riesgo del Cliente

STARBIG SRL implementa un enfoque basado en riesgo (EBR) para la clasificación de sus clientes en tres categorías:

Riesgo bajo: Clientes con perfil transaccional consistente, origen de fondos verificado y sin alertas en listas de sanciones.
Riesgo medio: Clientes que operan en sectores de mayor exposición, con volúmenes transaccionales moderados-altos o que residen en jurisdicciones con deficiencias estratégicas en AML según el GAFI.
Riesgo alto: Personas Expuestas Políticamente (PEP), clientes de jurisdicciones de alto riesgo, o usuarios cuyo perfil transaccional presente inconsistencias con su actividad económica declarada.

Los clientes clasificados como riesgo alto están sujetos a procedimientos de Debida Diligencia Reforzada (DDR/EDD), incluyendo revisiones periódicas más frecuentes, documentación adicional y aprobación de operaciones por el Oficial de Cumplimiento.

5. Monitoreo de Transacciones

La Empresa opera un sistema de monitoreo transaccional automatizado que analiza en tiempo real todas las operaciones procesadas a través de la Plataforma, con el objetivo de detectar patrones indicativos de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo:

Detección de fraccionamiento (structuring): Identificación de operaciones fragmentadas diseñadas para evadir umbrales de reporte.
Análisis de volumen: Alertas ante volúmenes transaccionales que excedan significativamente el perfil económico declarado del cliente.
Detección de patrones: Identificación de patrones transaccionales circulares, operaciones sin justificación económica aparente o transacciones con contrapartes de alto riesgo.
Velocidad de transacciones: Alertas ante frecuencias inusualmente altas de operaciones en períodos cortos.

6. Consulta de Listas de Sanciones Internacionales

Previo a la habilitación de cualquier usuario y de forma periódica durante la relación comercial, STARBIG SRL consulta las siguientes listas de sanciones y personas restringidas:

OFAC (Office of Foreign Assets Control): Lista SDN (Specially Designated Nationals) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Naciones Unidas: Listas consolidadas de sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU.
Unión Europea: Lista consolidada de sanciones financieras de la UE.
Listas locales: Registros de personas investigadas o sancionadas por las autoridades competentes de Bolivia y las jurisdicciones donde opera la Empresa.
Listas PEP: Bases de datos de Personas Expuestas Políticamente a nivel nacional e internacional.

7. Reporte de Operaciones Sospechosas

Cuando el sistema automatizado o el personal de cumplimiento identifiquen indicios razonables de que una operación pudiera estar vinculada al lavado de dinero o al financiamiento del terrorismo, STARBIG SRL procederá a:

Generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) para remisión a la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) de Bolivia o la autoridad equivalente de la jurisdicción correspondiente.
Preservar toda la documentación y registros relacionados con la operación reportada.
No alertar al usuario sobre la existencia del reporte (principio de no revelación / tipping off).
Cooperar plenamente con las autoridades en cualquier investigación subsiguiente.

8. Capacitación del Personal

STARBIG SRL implementa un programa continuo de capacitación en prevención de lavado de dinero para todo su personal, que incluye:

Formación inicial obligatoria para todo nuevo empleado antes de asumir funciones relacionadas con el manejo de clientes o transacciones.
Capacitaciones periódicas (mínimo anuales) sobre tipologías actualizadas de lavado de dinero, nuevas técnicas de financiamiento del terrorismo y cambios regulatorios.
Evaluaciones de conocimiento para verificar la efectividad de la capacitación impartida.
Sesiones especializadas para el equipo de cumplimiento sobre herramientas de monitoreo, análisis de riesgo y procedimientos de reporte.

9. Conservación de Registros

En cumplimiento de las normativas internacionales, STARBIG SRL conservará:

Todos los documentos de identificación y verificación KYC por un período mínimo de 10 años desde la finalización de la relación comercial.
Registros de todas las transacciones procesadas por un período mínimo de 10 años desde la fecha de ejecución.
Documentación de análisis de riesgo, reportes internos y comunicaciones con autoridades regulatorias.
Registros de capacitación del personal en materia AML/CFT.

10. Oficial de Cumplimiento

STARBIG SRL designa un Oficial de Cumplimiento con la autoridad, independencia y recursos necesarios para supervisar la implementación efectiva de esta política. El Oficial de Cumplimiento es responsable de:

Supervisar el programa de cumplimiento AML/CFT de la Empresa.
Aprobar o rechazar la habilitación de clientes clasificados como riesgo alto.
Coordinar la elaboración y remisión de Reportes de Operaciones Sospechosas a las autoridades.
Mantener actualizada esta política ante cambios regulatorios o nuevas tipologías de riesgo.
Reportar periódicamente al Directorio de STARBIG SRL sobre el estado del programa de cumplimiento.

Para consultas relacionadas con esta política, contacte al equipo de cumplimiento en: operaciones@starbigsrl.com.

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